外壁塗装のリフォームローン｜メリット・デメリットは？金利は？

＜こんな疑問がある方におすすめ＞

• 外壁塗装にリフォームローンは使えるのか？
• リフォームローンの金利や期間、支払い金額はどれくらい？
• おすすめのリフォームローンはどれ？

外壁塗装の金額は決して安くありません。現金でリフォームできればベストですが、中々難しいのも現実です。

この記事では外壁塗装のリフォームローンについて網羅的に解説します。

外壁塗装にリフォームローンは使えるのか

まずはじめに気になるのが、外壁塗装にリフォームローンは使えるのかということです。

結論から言うと、外壁塗装でローンを組むことができます。

リフォームローンとは、自宅の増改築や修理などリフォームの際に利用できるローンのことです。外壁塗装はこのリフォームに該当します。

外壁塗装でローンを組むメリット

外壁塗装でもローンを組むことができるということがわかりました。では外壁塗装でローンを組むメリットはどんなものがあるのか3点解説していきます

• すぐに費用が用意できなくても外壁塗装可能
• 貯金を崩さなくてすむ
• グレードの高い外壁塗装が可能

すぐに費用が用意できなくても外壁塗装可能

外壁塗装の費用はだいたい１００万円前後。これは決して安いと言える金額ではないため、すぐに外壁塗装の費用を用意できない方も少なくはありません。

ローンであればお金を借りることができるため、すぐに費用が捻出できない方に向いています。

外壁塗装はだいたい１０年単位でメンテナスが必要になります。すぐにメンテナンス費用を用意できないからと後回しにすると、外壁塗装の劣化が進む可能性が…。外壁塗装でローンを組むと、お金を一時的に得ることができるため、メンテナンスを後回しにせずに適切なタイミングで行えます。

貯金を崩さなくてすむ

外壁塗装に必要な金額が口座にあっても、そのお金を使いたくないという方も多いかと思います。もしものためのお金を取っておきたい、子どもの学費として貯めておきたい…。そう考える方も少なくはありません。

外壁塗装でローンを組むことで、貯金を崩す必要がなくなります。今あるお金は使わずに今は取っておきたい方には、外壁塗装のローンは向いています。

グレードの高い外壁塗装が可能

外壁塗装では使う塗料や色の数などで費用が異なります。この塗装を使いたいけれど、費用が高くなって予算オーバーしてしまう…とお悩みの方でも、ローンを組むことで外壁塗装ができるのです。

ローンを組むことで、今あるお金ではできない外壁塗装メンテナンスが実現します。

外壁塗装でローンを組むデメリット

外壁塗装でローンを組む前に、デメリットについてもしっかりと理解しておきましょう。

金利がかかる

外壁塗装に限らず、ローンでは金利がかかります。

• 【金利とは】

金利（きんり）とは、一定期間お金を貸し借りするときの値段のことです。

たとえば１万円を借りたとすると、１万円だけ返せばいいのではなく、１万円＋金利を返します。つまり、ローンを組むと、金利分だけ多く返済する必要があるのです。

無金利でリフォームローンが組めることはほぼありません。必ず金利が発生するとお考えください。金利は借入先によって異なりますので、よく比較しながらどこからお金を借りるか検討しましょう。

審査が必要

外壁塗装のローンは誰にでもお金を貸してくれるわけではありません。返済能力のない人に貸してしまうと、貸す側が損をすることになるため、必ず返済能力があるかどうか審査をするのです。

審査によってはローンが組めない可能性もあります。

収入に不釣り合いのローンが組めないことや、そもそも安定した返済ができないと判断される場合は、ローンの審査が下りません。

返済スケジュール管理が必要

外壁塗装としてローンでお金を借りたら、返済が必要になります。返済するお金を意識した上で生活費の出費を考える必要があります。

ローンでお金を借りらえるのはとても便利ですが、デメリットもあるので、きちんと理解した上でローンを組んでください。

リフォームローンの選び方

外壁塗装でのリフォームローンの選び方をご紹介します。

金利で選ぶ

まずはローンの金利で見てみましょう。複数のリフォームローンの金利をそれぞれ見比べてみてください。

リフォームローンの金利は、金融機関などのホームページに掲載されていることが多いです。金利〇〇％と記載されていて、この数字が低い方が、返済する金額が低くなります。

住宅ローンを組んでいる銀行で選ぶ

すでに住宅ローンを組んでいる方の場合は、その住宅ローンを組んでいる銀行で外壁塗装のローンも組むとよいでしょう。住宅ローンの契約をすでにしていると、金利の優遇が受けられる可能性があります。

わかりやすく説明すると、住宅ローンをすでに契約している方だと金利が低くなるのです。つまり同じ金額を借りても、住宅ローンも契約している方が契約していない方よりも返済額が少なくなり、お得なのです。

外壁塗装業者に紹介してもらう

すでに外壁塗装業者を決めている場合は、業者と提携しているローンを組むのもおすすめです。業者が提携しているローンであれば、業者が申込みなどをしてくれることが多く、申込みが楽です。外壁塗装業者にローンを組むたい旨の相談をして、紹介してもらいましょう。

銀行（銀行、地銀、信金、カード会社など）

銀行、地銀、信金、カード会社でもリフォームローンを取り扱っています。なるべく窓口が近くにあり、相談しやすい金融機関がよいでしょう。

自宅の近所に支店がない銀行などだともしものときの相談ができないのであまりおすすめはしません。

ローンに不安がある場合は、なるべく名前を聞いたことがある金融機関を選ぶことをおすすめします。

外壁塗装のローンの金利・期間

外壁塗装のローンの金利や期間についてご紹介します。

外壁塗装のローン金利

外壁塗装のローンの金利は平均で２～３％です。

高くて７％、低くて１．５％となります。また金利には固定金利と変動金利があります。

• 【固定金利とは】

固定金利は、その名の通り金利が固定できるローンのことです。

固定金利は、金利が変わらないという安心感がありますが、変動金利と比べて高めに設定される傾向にあります。

• 【変動金利とは】

変動金利とは、定期的に金利が見直しされるローンのこと。

ローンを組んでいる期間中に金利が変わる可能性があります。固定金利よりも金利が低く設定されていることがほとんどです。この金利の低さは変動金利のメリットと言えるでしょう。しかし、金利が上がるかもしれないという不安もあります。

固定金利と変動金利にはそれぞれメリットとデメリットがあるので、よく考えてから決めてください。

外壁塗装のローンの支払い回数

一般的に外壁塗装のローンは一括で返済することはほとんどありません。１００万円前後かかる外壁塗装ですから、分割で返済していきます。

多くの方が６０回から１２０回に分けて支払い、年数にすると５年から１０年です。

外壁塗装のローンの返済シミュレーション

実際にどれくらいローンの支払いがあるのか、ご紹介します。

金利２．５％、５年返済プランのシミュレーションが次のとおりです。

借入金	返済総額	金利総額	毎月の返済額	年間返済額
９０万円	958,330円	58,330円	15.972円	191,664円
１００万円	1,064,810円	64,810円	17,747円	212,964円
１１０万円	1,171,294円	71,294円	19,552円	234,264円
１２０万円	1,277,783円	77,783円	21,296円	255,552円

上の表のように９０万円のローンを組めば、最終的に返済する金額は９５万円以上になります。借りた金額以上に返済が必要にあるという金利の仕組みを理解した上でローンを借りましょう。

次に金利２．５％、１０年返済プランも見てみましょう。

借入金	返済総額	金利総額	毎月の返済額	年間返済額
９０万円	108,053円	118,053円	8,484円	101,808円
１００万円	1,131,190円	131,190円	9,426円	113,112円
１１０万円	1,244,310円	144,310円	10,369円	124,428円
１２０万円	1,357,423円	157,423円	11.312円	135,744円

５年返済プランと比較すると、１０年返済プランの方が返済総額が多くなっていることがわかるかと思います。

このように返済期間が長くなると、その分だけ金利も多く支払う必要があります。しかし月々の返済額が低くなります。月々の返済金額は落として生活に影響を与えたくない方には、１０年プランなど長期がよいでしょう。

ライフスタイルに合わせて、返済プランをおすすめします。必要に応じて、銀行員などに相談しましょう。

外壁塗装でローンを組む際の注意点

外壁塗装でローンを組むときの注意点をまとめます。

まず、外壁塗装で有担保ローンを組む際は、最悪の場合差し押さえになる可能性があります。

• 【担保とは】

担保（たんぽ）とは、外壁塗装のためにローンを組んだ人が万が一返済困難になった場合に保証とするものです。

不動産を担保にすることが一般的で、返済が滞ると自宅が差し押さえになる可能性があり、注意が必要です。

しかし、実際に外壁塗装のリフォームローンとして組む金額は１００万円ほどです。この金額であれば、無担保でローンを組むことがほとんどです。

念のため、自分が検討しているローンが無担保ローンなのか、有担保ローンなのか確認しておいてください。

外壁塗装でおすすめのローン

外壁工事におすすめのローンをご紹介します。

外壁塗装でおすすめのローン｜みずほ銀行

メガバンクであるみずほ銀行ではリフォームローンを扱っています。

参考：みずほ銀行

みずほ銀行の金利は変動型３，９７５％、固定金利（１０年以下）４．１５％、固定金利（１０年超）４．８％です。（２０２１年８月現在）

外壁塗装でおすすめのローン｜りそな銀行

りそな銀行の金利は３，９７５％で、住宅ローンを利用している方であれば２，０％に金利が優遇されます。（２０２１年８月現在）

参考：りそな銀行

外壁塗装でおすすめのローン｜三菱UFJ銀行

三菱UFJ銀行のリフォームローンの金利は２，８７５％です。住宅ローン、バリアフリー優遇を適用すると、１，９９％まで金利が下がります。（２０２１年８月現在）

参考：三菱UFJ銀行

大手銀行３社の外壁塗装リフォームローンを表にまとめてみました。

みずほ銀行	3,975％
りそな銀行	3,975％
三菱UFJ銀行	2,875％

３社それぞれ金利優遇措置があり、住宅ローンをすでに契約している方には、金利が低くなり、お得にローンを組むことができます。

住宅ローンを契約している場合は、優遇が受けられる銀行で外壁塗装のローンも組むとよいでしょう。

外壁塗装のローンの申請の流れ

最後に外壁塗装のローンの流れについてまとめていきます。

1. 申込み

外壁塗装のためのローン借入先が決まっていたら、申込みをしましょう。銀行などではネットで申込みができる場合があります。不安な場合は、窓口でくわしいスタッフに相談をするとよいですよ。

申込書、本人確認書類、源泉徴収量など収入が証明できる資料、給与証明書などが必要です。

2. 審査

借入先での審査があります。ここでは借入金額つまりローンの金額と収入が釣り合うか、信頼に値する借主かどうかを見られます。

3. 審査結果通知

審査結果の連絡があります。

4. 正式な申込み

審査に通った場合は、正式な申込みをしてローン契約をします。最初の審査から日数があいてから正式な申込みをした場合は、再度審査をされる可能性があります。申込みの意向の場合は、なるべくすぐに申込みをしましょう。

借入先で融資の決裁をして、実際にお金が金融口座に入金されます。

事前調査を入念に最適なリフォームローンを組もう

外壁塗装でもローンが組むことができます。お金を借りるということは返す必要があるということ。必ず返済計画をしっかりと立てて、返せる分だけ借りるようにしてください。銀行などの窓口で相談することをおすすめします。

ローンのメリット・デメリットや金利についてもよく事前に理解しておくと安心です。